銀行正在經(jīng)歷一場戰(zhàn)略蛻變，通過超越傳統(tǒng)角色，進(jìn)入新的生態(tài)系統(tǒng)，重新定義增長模式。傳統(tǒng)上，銀行僅限于核心產(chǎn)品內(nèi)的交叉銷售，現(xiàn)在正在探索各種途徑來加強(qiáng)客戶參與度，挖掘有價值的數(shù)據(jù)，并釋放新的收入來源。

1.后端資產(chǎn)革命：價值創(chuàng)造藍(lán)圖

在銀行和金融科技公司之間持續(xù)的面向客戶的前端爭奪戰(zhàn)中，大型機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了一種替代途徑——轉(zhuǎn)型為產(chǎn)品或基礎(chǔ)設(shè)施采購工廠。認(rèn)識到許多小型和非傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)在核心銀行產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施和許可證方面的局限性，大型金融機(jī)構(gòu)可以抓住機(jī)會創(chuàng)造價值。通過利用其強(qiáng)大的后端資產(chǎn)，他們可以開發(fā)白標(biāo)產(chǎn)品組合，提供基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)，并將資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)展到較小的參與者。雖然典型的例子是銀行向零售商提供信用卡處理服務(wù)，但數(shù)字時代為此類服務(wù)提供了無數(shù)新的機(jī)會。

銀行的戰(zhàn)略考量：

考慮這種變革性方法的銀行應(yīng)該擁有使其與眾不同的強(qiáng)大后端能力。此策略的關(guān)鍵是能夠?qū)⑦@些功能安全地擴(kuò)展到不同的環(huán)境中。充足的技術(shù)人才，特別是在API領(lǐng)域，是在向第三方提供產(chǎn)品或服務(wù)時保持所需安全級別的先決條件。除了開辟新的收入來源外，這種方法還是銀行積累新數(shù)據(jù)的寶貴手段，增強(qiáng)了它們在不斷發(fā)展的金融格局中的競爭優(yōu)勢。

對行業(yè)專業(yè)人士的影響：

隨著金融業(yè)發(fā)生動態(tài)變化，技術(shù)人才成為一項重要資產(chǎn)。對于希望建立產(chǎn)品或基礎(chǔ)設(shè)施采購工廠模式的銀行來說，投資于強(qiáng)大的API基礎(chǔ)設(shè)施和人才至關(guān)重要。合作和伙伴關(guān)系可以進(jìn)一步擴(kuò)大這一戰(zhàn)略的影響，促進(jìn)面對數(shù)字破壞的創(chuàng)新和韌性。

2.解鎖客戶旅程

雖然銀行業(yè)務(wù)通常被視為實現(xiàn)消費(fèi)者目標(biāo)的一種手段，但專注于離散的、以銀行為中心的時刻會留下相當(dāng)大的未開發(fā)價值。銀行可以通過吸引處于決策過程不同階段的客戶來釋放這種價值。提供有關(guān)退休儲蓄、購房的建議，或深入了解金融工具的利率和到期日，可以豐富整體客戶關(guān)系。這種方法對于在大型購買流程中不可或缺的產(chǎn)品中擁有巨大市場份額的銀行來說尤其有效。

對未來的啟示：技術(shù)導(dǎo)航

隨著銀行走上這些增長道路，技術(shù)成為一個至關(guān)重要的推動者。使用先進(jìn)的分析、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可以使銀行能夠從客戶數(shù)據(jù)中收集可操作的見解，推動個性化推薦并增強(qiáng)整體客戶體驗。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)可以在創(chuàng)建安全透明的金融生態(tài)系統(tǒng)方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，尤其是在非銀行鄰近地區(qū)。

行業(yè)專業(yè)人士的戰(zhàn)略考量

對于行業(yè)專業(yè)人士來說，接受這些增長途徑需要采取積極主動的方法。銀行應(yīng)利用新興技術(shù)充分利用客戶數(shù)據(jù)的潛力，確保個性化和無縫體驗。金融部門內(nèi)外的合作和伙伴關(guān)系可以擴(kuò)大生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張和金融超市的影響。此外，保持對不斷變化的客戶需求和偏好的適應(yīng)對于指導(dǎo)戰(zhàn)略決策和保持競爭優(yōu)勢至關(guān)重要。

3.生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張與金融超市的崛起：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變

在這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變中，銀行正在向傳統(tǒng)核心職能之外的生態(tài)系統(tǒng)延伸，吸引不同接觸點的客戶。此舉不僅提高了客戶參與度，還為銀行提供了對客戶需求的全面了解。當(dāng)銀行冒險進(jìn)入銀行鄰近地區(qū)甚至非銀行領(lǐng)域時，它們會創(chuàng)建自己的生態(tài)系統(tǒng)，以更低的成本提供各種服務(wù)。這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變成為強(qiáng)大的增長動力，尤其是對于在核心產(chǎn)品領(lǐng)域擁有巨大市場份額的銀行來說。

與此同時，受數(shù)字巨頭的啟發(fā)，銀行也在接受金融超市的概念，策劃內(nèi)部和第三方產(chǎn)品的混合。這種聚合模式為客戶提供了一站式購買各種金融產(chǎn)品的機(jī)會，簡化了他們的金融旅程。通過整合推薦引擎，銀行可以提供個性化的建議，降低去中介化的風(fēng)險。事實證明，這種方法對旨在迎合重視選擇和價格比較的客戶的銀行來說是有效的，為投資產(chǎn)品或保險等細(xì)分市場的增長鋪平了道路

銀行的戰(zhàn)略考量：

踏上生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張和建立金融超市的戰(zhàn)略旅程，需要銀行精心規(guī)劃和戰(zhàn)略遠(yuǎn)見。隨著銀行超越傳統(tǒng)的核心職能，銀行必須對其在核心產(chǎn)品領(lǐng)域的現(xiàn)有市場份額進(jìn)行全面評估。在這些領(lǐng)域擁有重要業(yè)務(wù)的銀行更有能力利用這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變促進(jìn)增長。在冒險進(jìn)入銀行鄰近地區(qū)和非銀行領(lǐng)域之前，銀行必須評估其當(dāng)前特許經(jīng)營權(quán)的實力，以及用新服務(wù)補(bǔ)充現(xiàn)有服務(wù)的能力。

在他們的生態(tài)系統(tǒng)中組裝各種各樣的服務(wù)需要徹底了解客戶的需求和偏好。銀行應(yīng)投資于先進(jìn)的分析和以客戶為中心的技術(shù)，以獲得見解，為創(chuàng)建一套精心策劃的產(chǎn)品提供信息。這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變不僅需要創(chuàng)新技術(shù)的整合，還需要組織內(nèi)部的文化轉(zhuǎn)變，以培養(yǎng)靈活性、適應(yīng)性和以客戶為中心。與金融科技公司、初創(chuàng)公司或其他行業(yè)參與者的合作和伙伴關(guān)系可能有助于提高生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)提供服務(wù)的廣度和深度。

對行業(yè)專業(yè)人士的影響：

對于行業(yè)專業(yè)人士來說，這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變意味著需要一套多層面的技能。銀行應(yīng)優(yōu)先雇傭或培養(yǎng)具有分析、數(shù)字技術(shù)和客戶體驗專業(yè)知識的人才。生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)張和金融超市的成功實施在很大程度上取決于準(zhǔn)確解讀客戶數(shù)據(jù)并將其轉(zhuǎn)化為個性化和有價值產(chǎn)品的能力。

結(jié)論：為前進(jìn)鋪平道路

這三種增長途徑預(yù)示著銀行尋求持續(xù)相關(guān)性和增長的新時代。通過以技術(shù)實力、戰(zhàn)略遠(yuǎn)見和以客戶為中心的方式走上這些道路，銀行可以將自己定位在不斷發(fā)展的金融格局的前沿。