金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA）發(fā)布了2024年的年度監(jiān)管監(jiān)督報(bào)告，反映了FINRA對(duì)提高透明度的承諾。本報(bào)告包括監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管和執(zhí)法計(jì)劃的調(diào)查結(jié)果。

美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局2024年的報(bào)告標(biāo)志著一個(gè)轉(zhuǎn)變，它引入了專注于新興領(lǐng)域的最新內(nèi)容，如加密資產(chǎn)、人工智能對(duì)監(jiān)管義務(wù)的影響以及非渠道通信的監(jiān)督和保留指導(dǎo)。此外，它還強(qiáng)調(diào)了規(guī)則、合規(guī)注意事項(xiàng)、值得注意的發(fā)現(xiàn)以及各個(gè)主題領(lǐng)域的有效實(shí)踐。

該報(bào)告強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)安全合規(guī)的重要性，引用了美國(guó)證券交易委員會(huì)和美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局關(guān)于保護(hù)客戶信息、業(yè)務(wù)連續(xù)性和事件報(bào)告的規(guī)則。

網(wǎng)絡(luò)安全、反洗錢實(shí)踐和合規(guī)

美國(guó)證券交易委員會(huì)最近發(fā)布的規(guī)則要求上市公司披露重大網(wǎng)絡(luò)安全事件和年度網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)節(jié)。擬議的規(guī)則旨在加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全網(wǎng)絡(luò)安全是一個(gè)總括性術(shù)語(yǔ)，指的是保護(hù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)免受盜竊。更廣泛地說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)安全還可以代表對(duì)硬件、軟件或電子數(shù)據(jù)的損害，以及對(duì)其提供的服務(wù)的破壞或誤導(dǎo)的對(duì)策。不久前，網(wǎng)絡(luò)安全一詞還不存在，因?yàn)樗?989年首次使用。在今天的方言中，網(wǎng)絡(luò)安全是指為保護(hù)計(jì)算機(jī)或計(jì)算機(jī)而采取的措施。網(wǎng)絡(luò)安全是一個(gè)總括性術(shù)語(yǔ)，指的是保護(hù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)免受盜竊。更廣泛地說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)安全還可以代表對(duì)硬件、軟件或電子數(shù)據(jù)的損害，以及對(duì)其提供的服務(wù)的破壞或誤導(dǎo)的對(duì)策。不久前，網(wǎng)絡(luò)安全一詞還不存在，因?yàn)樗?989年首次使用。在今天的方言中，網(wǎng)絡(luò)安全是指為保護(hù)計(jì)算機(jī)或計(jì)算機(jī)而采取的措施。閱讀這個(gè)術(shù)語(yǔ)，對(duì)市場(chǎng)參與者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)事件報(bào)告和以風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)的政策。

該報(bào)告提供了一份全面的檢查表，涵蓋技術(shù)管理、供應(yīng)商監(jiān)督、變更管理、系統(tǒng)可用性、數(shù)據(jù)保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)安全事件。它敦促企業(yè)實(shí)施強(qiáng)有力的監(jiān)督控制，解決系統(tǒng)中斷問題，并進(jìn)行徹底的身份驗(yàn)證。

報(bào)告中的詳細(xì)指南強(qiáng)調(diào)了AML計(jì)劃要求、客戶入職、可疑活動(dòng)報(bào)告和獨(dú)立測(cè)試。它強(qiáng)調(diào)了使反洗錢計(jì)劃與不斷發(fā)展的商業(yè)模式保持一致并持續(xù)評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)的重要性。

美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局列舉了合規(guī)方面的常見缺陷，強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶身份的驗(yàn)證、對(duì)危險(xiǎn)信號(hào)的響應(yīng)、盡職調(diào)查、監(jiān)控和對(duì)FinCEN信息請(qǐng)求的處理不足。它還為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶身份驗(yàn)證提供了有效的實(shí)踐。

美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局2024年的報(bào)告強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)安全、反洗錢實(shí)踐和合規(guī)細(xì)微差別，強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管要求的演變性質(zhì)，并敦促企業(yè)優(yōu)先考慮強(qiáng)有力的框架，以確保合規(guī)合規(guī)金融、銀行、投資和保險(xiǎn)合規(guī)是指遵守政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的規(guī)則或命令，提供服務(wù)或處理事務(wù)。財(cái)務(wù)合規(guī)也將是一種遵循既定準(zhǔn)則或規(guī)范的狀態(tài)。這一指定還可以包括確保組織遵守行業(yè)法規(guī)和政府立法的努力。理解合規(guī)合規(guī)是指在金融、銀行、投資和保險(xiǎn)領(lǐng)域，無(wú)論是提供服務(wù)還是處理交易，都要遵守政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的規(guī)則或命令。財(cái)務(wù)合規(guī)也將是一種遵循既定準(zhǔn)則或規(guī)范的狀態(tài)。這一指定還可以包括確保組織遵守行業(yè)法規(guī)和政府立法的努力。了解合規(guī)性合規(guī)性是一個(gè)閱讀本術(shù)語(yǔ)并降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

溝通指南

美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局2024年度監(jiān)管監(jiān)督報(bào)告以金融公司與公眾之間的溝通為中心，概述了嚴(yán)格的監(jiān)管義務(wù)和微妙的考慮因素。這些法規(guī)對(duì)通信進(jìn)行了分類，并實(shí)施了適用于不斷發(fā)展的通信技術(shù)和實(shí)踐的內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)。

它們強(qiáng)調(diào)公平、平衡和透明的溝通的必要性，不存在誤導(dǎo)性陳述，并包含必要的重要信息。

人們將焦點(diǎn)放在移動(dòng)應(yīng)用程序通信上，敦促公司納入風(fēng)險(xiǎn)披露，區(qū)分服務(wù)，建立健全的監(jiān)管系統(tǒng)，并確保顯示信息的準(zhǔn)確性。

特別關(guān)注有關(guān)加密資產(chǎn)、市政證券、收入分享計(jì)劃和ESG因素的零售通信，強(qiáng)調(diào)需要公平、平衡的陳述和明確披露條款和條件。