銀行業(yè)的快速數(shù)字化開創(chuàng)了一個(gè)新時(shí)代，在這個(gè)時(shí)代，上市速度和創(chuàng)新解決方案至關(guān)重要。為了有效駕馭這一局面，銀行越來(lái)越多地轉(zhuǎn)向金融科技合作。然而，盡管尖端技術(shù)的吸引力是不可否認(rèn)的，但成功合作的關(guān)鍵不僅在于工具，還在于支撐這些企業(yè)的人員和流程。

數(shù)字時(shí)代的上市時(shí)間

新冠肺炎之后，對(duì)數(shù)字銀行解決方案的需求飆升，迫使傳統(tǒng)銀行重新思考其方法。數(shù)字化加速勢(shì)在必行，與金融科技公司的合作成為一種戰(zhàn)略回應(yīng)。這些協(xié)作提供了實(shí)現(xiàn)快速更改所需的靈活性和靈活性，從徹底檢修用戶界面到增強(qiáng)安全協(xié)議。

隨著風(fēng)險(xiǎn)投資收緊，金融科技公司找到了與銀行合作的生命線。反過來(lái)，銀行獲得了成熟、成功的產(chǎn)品，而無(wú)需內(nèi)部開發(fā)的時(shí)間和成本。然而，盡管這種伙伴關(guān)系日益普遍，但充分發(fā)揮其潛力仍然是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)和陷阱

成功的銀行金融科技合作伙伴關(guān)系需要超越交易性的客戶-供應(yīng)商動(dòng)態(tài)。經(jīng)常遇到的陷阱包括缺乏明確定義的業(yè)務(wù)需求、模糊的性能指標(biāo)和不透明的決策過程。為了獲得最大價(jià)值，范式轉(zhuǎn)變至關(guān)重要，將重點(diǎn)從單純的技術(shù)解決方案轉(zhuǎn)移到培養(yǎng)真正的合作伙伴關(guān)系。

銀行金融科技合作伙伴關(guān)系：當(dāng)前形勢(shì)

銀行金融科技合作的首要領(lǐng)域包括支付便利、欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理以及移動(dòng)錢包。雖然增加貸款量、提高生產(chǎn)力和創(chuàng)造新收入等目標(biāo)排名靠前，但這些領(lǐng)域的實(shí)際表現(xiàn)往往落后于預(yù)期。

了解這些合作的性質(zhì)至關(guān)重要。根據(jù)英國(guó)國(guó)家銀行的一項(xiàng)研究，合作伙伴關(guān)系通常分為四類：分銷（接觸新客戶）、產(chǎn)品增強(qiáng)、核心銀行軟件平臺(tái)和運(yùn)營(yíng)精簡(jiǎn)。

無(wú)論合作伙伴類型如何，在采購(gòu)、實(shí)施和管理階段都會(huì)出現(xiàn)常見的陷阱。缺乏明確的業(yè)務(wù)需求是一個(gè)重大障礙。銀行必須仔細(xì)評(píng)估構(gòu)建與合作伙伴的權(quán)衡，考慮業(yè)務(wù)適合性和成本。盡早讓關(guān)鍵決策者參與并協(xié)調(diào)內(nèi)部利益相關(guān)者是避免不必要延誤的關(guān)鍵步驟。

實(shí)施方面的挑戰(zhàn)往往源于人員和流程的錯(cuò)位，而不是技術(shù)問題。專門的資源、持續(xù)的參與和清晰的溝通是成功執(zhí)行的關(guān)鍵。為金融科技供應(yīng)商量身定制、透明的入職流程和符合目的的采購(gòu)流程有助于克服實(shí)施障礙。

管理成功的合作伙伴關(guān)系

實(shí)施后，管理一個(gè)成功的伙伴關(guān)系需要警惕地跟蹤進(jìn)展、持續(xù)一致和真正的合作。缺乏結(jié)構(gòu)化的售后框架、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）不明確以及治理流程不結(jié)構(gòu)化是合作伙伴關(guān)系受挫的常見原因。銀行和金融科技公司都必須致力于共同的愿景，建立明確的KPI，并定期評(píng)估合作伙伴關(guān)系的成功與否。

人和流程第一，技術(shù)第二

雖然技術(shù)處于這些合作的前沿，但對(duì)行業(yè)專家的采訪強(qiáng)調(diào)，成功更多地取決于人員和流程的協(xié)調(diào)，而不是技術(shù)集成。

伙伴關(guān)系需要持續(xù)的工作、信任和透明度。通過提供更小、定義明確的解決方案不斷增加價(jià)值的金融科技公司往往會(huì)促進(jìn)與銀行的更深層次集成。

持續(xù)成功的10個(gè)獨(dú)特價(jià)值主張和可操作的見解

整體伙伴關(guān)系愿景：發(fā)展超越眼前目標(biāo)的共同長(zhǎng)期愿景。定期重新評(píng)估和調(diào)整目標(biāo)，以確保持續(xù)合作。創(chuàng)建一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，讓銀行和金融科技為塑造金融的未來(lái)、促進(jìn)創(chuàng)新和滿足不斷變化的市場(chǎng)需求做出貢獻(xiàn)。戰(zhàn)略價(jià)值主張：制定戰(zhàn)略路線圖，概述雙方的互利和增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。利用金融科技的靈活性和創(chuàng)新解決方案，再加上銀行的資源和客戶群，創(chuàng)造獨(dú)特的、市場(chǎng)領(lǐng)先的產(chǎn)品。運(yùn)營(yíng)效率：簡(jiǎn)化運(yùn)營(yíng)流程，最大限度地減少官僚主義，提高效率。利用金融科技的靈活性加快決策，同時(shí)銀行提供無(wú)縫運(yùn)營(yíng)所需的穩(wěn)定性和監(jiān)管合規(guī)性。持續(xù)學(xué)習(xí)和適應(yīng)：投資于正在進(jìn)行的培訓(xùn)計(jì)劃，使團(tuán)隊(duì)了解新興技術(shù)和行業(yè)趨勢(shì)。將金融科技精通技術(shù)的專業(yè)知識(shí)與銀行的機(jī)構(gòu)知識(shí)相結(jié)合，培養(yǎng)持續(xù)學(xué)習(xí)和適應(yīng)性的文化。清晰且可衡量的KPI：建立與更廣泛的業(yè)務(wù)目標(biāo)相一致的清晰KPI，并根據(jù)這些指標(biāo)定期評(píng)估績(jī)效。展示透明度和問責(zé)制，為相互發(fā)展提供基礎(chǔ)，并確?；锇殛P(guān)系帶來(lái)可衡量的價(jià)值。創(chuàng)新孵化器：營(yíng)造一個(gè)鼓勵(lì)實(shí)驗(yàn)和構(gòu)思的環(huán)境。將合作伙伴關(guān)系定位為創(chuàng)新中心，銀行和金融科技公司在這里合作探索和測(cè)試突破性的想法。分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)：建立一個(gè)公平的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)結(jié)構(gòu)，激勵(lì)雙方。建立一種共享成功的伙伴關(guān)系模式，培養(yǎng)共同擁有感和共同克服挑戰(zhàn)的承諾。以客戶為中心的方法：通過積極尋求和整合反饋來(lái)確定客戶需求的優(yōu)先級(jí)。利用金融科技以客戶為中心的解決方案以及銀行建立的客戶關(guān)系，提供無(wú)與倫比的價(jià)值和體驗(yàn)。法規(guī)遵從性和治理：定期審計(jì)和更新法規(guī)遵從性措施，以及時(shí)了解法規(guī)變化。將銀行穩(wěn)健的監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施與金融科技在適應(yīng)不斷發(fā)展的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)方面的靈活性相結(jié)合。戰(zhàn)略擴(kuò)張機(jī)會(huì)：持續(xù)評(píng)估市場(chǎng)趨勢(shì)，確定擴(kuò)張領(lǐng)域。利用合作伙伴的綜合優(yōu)勢(shì)來(lái)開拓新市場(chǎng)、客戶細(xì)分市場(chǎng)或創(chuàng)新產(chǎn)品線。

超越交易關(guān)系提升銀行金融科技合作伙伴關(guān)系

銀行金融科技合作應(yīng)超越傳統(tǒng)的客戶-供應(yīng)商關(guān)系，充分釋放其潛力。這涉及到范式的轉(zhuǎn)變，將伙伴關(guān)系視為建立在信任、透明度和共同目標(biāo)之上的關(guān)系。除了提供技術(shù)解決方案，成功的合作還優(yōu)先考慮人際關(guān)系和簡(jiǎn)化流程。